上饶邮储银行全面提升新时代小微金融服务水平

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文章摘要:金融是实体经济的血脉,尤其是面对大量嗷嗷待哺的中小微企业。

  金融是实体经济的血脉,尤其是面对大量嗷嗷待哺的中小微企业。近年来,面临经济新常态,上饶邮储银行积极响应国家号召,始终将小微金融作为发展战略重点,通过搭建合作平台,创新小微金融服务模式、金融产品,加强银政合作等措施为辖内小微企业提供了多元化、深层次的金融服务,切实解决了小微企业融资难、融资贵的问题,小微金融贷款户数及业务增速逐年稳步增长。截至11月12日,该市分行小企业法人贷款余额强势突破8亿元大关,达到80552万元,全年净增超2.54亿元,列全省地市分行第2 位。其中医院贷和小水电贷款全年净增分别列全省第1位和第2位,贷款规模和全年净增创历史新高,金融支持地方实地经济发展取得突出成效。

  上饶邮储银行已成为地方金融行业服务“三农”、服务小微企业的主力军,在小微金融服务方面,聚焦“传统、民生、政银合作、双创”四大业务领域,加强服务小微金融的专业化力量和特色支行建设,以支持小微企业发展、提升金融服务水平为己任,不断创新产品种类及服务方式,着力优化小微企业贷款流程。

  坚守定位,普惠金融扶持小微企业

  该市分行始终践行“普惠金融”理念,坚守服务小微的战略定位,勇于担当,主动作为,用实际行动“支农、支小、支微”。2013年,江西省财政厅、工信委联合启动“财园信贷通”融资试点工作,该市分行积极响应对接,并开展“走政府、走总部”、“百园千企”大走访等系列活动,主动对接政府、对接园区企业,送产品、送服务上门。

  针对小微企业融资渠道窄、融资难度大、融资需求“短、小、频、急”的特点,该市分行围绕“平台机构、产业园区、城市商圈、核心企业”四个重点,主动搭建“银政”、“银企”、“银会”、“银担”、“银税”、“银协”等多个合作平台,为小微企业拓宽融资渠道,并通过创新金融产品和服务方式,建立小微企业目录库和台账,为企业量身定制特色服务方案,缩短小微企业信贷业务运作流程,为小微企业开通审查、审批“绿色通道”,实现了小微企业信贷业务的快速审批,确保了小微企业进的来、贷的快、用的好,提高了小微企业资金运作效率。截至10月末,该市分行“财园信贷通”累计放款超5.4亿元,结余超2亿元,其中本年放款超1.6亿元,帮助230余户小微企业解决了融资难题。

  绿色金融发展,“输血”民生项目

  “目前绿色金融发展取得初步成效,要继续推进绿色金融发展,要建立健全绿色低碳循环发展的经济体系,要把生态文明建设放在突出地位,要推进绿色发展、循环发展、低碳发展。”中央财经领导小组办公室副主任杨伟民在10月23日记者招待会上说道。近年来,上饶邮储银行紧跟市委市政府提出“全方位推进低碳发展、循环发展、绿色发展”的总体思路,加快产品创新,以“绿色金融”“输血”民生项目。以“绿色信贷”、“普惠金融”支小扶微,在走出一条可持续发展道路的同时,也促进了地方经济和社会发展,推出医院贷、排污贷、供水贷、学校贷等新型产品,全力支持民生金融项目。

  上饶县和广丰区水能资源丰富,小水电网内已建成电站178座,多年平均发电量达50000万千瓦,但由于小水电企业中机器设备只占小水电整体资产的10%以下,厂房、大坝、水渠和隧道等占较大的比例,因此小水电企业很难凭自身条件从银行贷款,融资难制约了小水电行业的发展。该市分行辖内上饶县支行于2017年2月份成功发放首笔400万元小水电专项贷款,截至10月末,该市分行累计发放小水电贷款超5000万元,帮助7家小水电企业解决了融资难题。

  在绿色环保方面,该市分行还主动对接城市生活污水和工业污水处理项目,主动营销“排污贷”业务,同时加大对辖内科技产业、生态养殖、绿色食品、文化旅游等重点产业的信贷支持。万年县支行行长作为首席客户经理,多次带领部门主任及相关人员走访政府领导、发改委、对处理污水企业进行拜访,积极宣传该行信贷政策及额度、利率等产品要素的优势,经过多次协商、沟通,与万年县某环保有限公司达成合作,成功受信3000万元,于今年9月成功发放首笔全市首笔排污贷款,有效的缓解了企业的资金压力,得到了当地政府、企业的一致好评。

  创新服务,加速服务时效

  今年中央一号文件指出要“着力推进农业提质增效”“拓展农业产业链价值链”,是对当前推动供给侧结构性改革的具体指引。为更好、更快服务涉农小微企业,满足涉农小微企业发展需求,该市分行结合大数据创新推出税贷通、发票贷、快捷贷、等新型产品,全力支持涉农小微企业发展。

  以“钉钉子”精神抓服务效率。该分行积极优化服务流程,加速服务时效,创新贷款品种,拓宽融资渠道,大力破解小微企业“融资难”、“融资贵”和“融资慢”等难题,一是深入开展调研。通过走访调研,收集小微企业、合作平台和基层一线的意见和建议,组建课题研究团队,一个一个问题研究,一步一步优化,加速了服务响应速度,大大提升了小微企业的融资效率。二是创新贷款品种。紧紧围绕当地主导产业的行业特点和地域特性,不断优化贷款产品要素,加大贷款产品的创新力度,先后推出了“助保贷”、“税贷通”、“发票贷”、“采购贷”、“排污贷”、“供水贷”等创新产品,有效解决了小微企业抵押物不足的难题,降低了融资成本,拓宽了融资渠道。

  加大支持实体经济力度,开展“双走”活动

  实体经济融资难、融资贵的一个症结在于中小微企业融资渠道窄。很多中小企业由于规模小、信息不对称、信用难估量,无法拿到银行贷款。邮储银行自觉践行“普之城乡、惠之于民”社会责任,以服务实体经济为己任,积极主动适应利率市场化和互联网金融发展的挑战,加快改革创新和差异化、特色化战略转型,支持供给侧结构性改革。近年来,上饶邮储银行积极践行市委、市政府“以发展升级为重点,以绿色崛起为导向”的指导思想,主动与地方经济发展战略接轨,在支持地方实体经济发展中积极发挥“输血”、“造血”功能,切实履行社会责任,

  服务实体经济,以实际行动助力地方经济及社会发展。在服务实体经济上出实力,支持小微企业上出真招,助力地方经济发展再创佳绩。以“端盘子”精神送服务上门。该分行持续推进“百园千企”大走访、“走政府、走总部”双走活动,主动对接小微企业的金融服务需求。一是走访合作企业。积极走访重点企业、龙头企业,以及小水电企业、排污企业、供水企业等,仔细倾听企业的需求,并建立大走访定期通报制度,推动全分行交流经验,推进走访进度,全方位、无缝式对接辖区内的小微企业。二是搭建合作平台。走访辖区内园区管委会、工信委、发改委、担保公司、行业协会等部门,搭建了银政、银担、银税、银协等多个合作平台,实现了资源共享、风险共担、优势互补,有效助推小微企业发展。

  该市分行将以十九大报告精神为指引,进一步做好各项金融服务工作,为进一步做好各项金融服务工作,把服务实体经济、服务“三农”、服务中小微企业、服务社区、深化金融改革作为经营管理的核心任务,持续提升金融服务水平,让金融更好地满足人民群众日益增长的美好生活需求。


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