建行娄底分行严格执行反洗钱制度 防范异常开户风险

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文章摘要:10月的一个周日,客流众多。

  10月的一个周日,客流众多。一位40多岁女性客户来到涟滨支行大厅,见到大堂人员即拿出身份证急切要求开卡。值班主管按照开户核查要求询问客户基本信息,问及办卡的用途时,客户回答不明所以,支支吾吾讲不清楚,只是神神秘秘的的要主管不要问那么多,然后拿出手机出示其在一个名为“融某宝”的微信群内的谈话,说是自己的朋友也在群内拉她入群的,要先存钱然后再有别人打钱进来。主管凭职业敏感心存怀疑,感觉是该客户可能被利益驱使陷入诈骗或传销泥坑。于是将近来犯罪分子假借开户打款后诈骗资金、利用微信网络等诱骗众人集资后卷款跑路等风险事件告知客户,提醒客户需防范该类风险。此时一直陪伴在旁边表示怀疑的该女士的老公也情绪激动的说自己早就说了没有天上掉馅饼这样轻松赚钱的事情,什么都不清楚就听人唆使来开卡,劝阻都不听等等。主管进一步请该女士当面拨打电话给朋友询问详细情况,但女士避到一旁打电话后就急忙过来跟主管表示朋友不靠谱,不开卡了,谢谢主管及时提示风险避免了遭受损失。

  风险提示:当今是“互联网+” 模式的网络科技迅猛发展时代,也给不法分子利用网络传输快捷、平台创建管理不规范、群体人数众多的特点提供了大量欺诈、非法敛财等可乘之机。各类网络金融业务、自助金融功能更是层出不穷,利用欺诈开户、诱骗出借账户、假冒开户等手段造成银行或客户资金损失的案件呈多发趋势,银行监管反洗钱、反恐怖融资、反逃税监测的“三反”工作形势日益严峻。

  防范要点:经办人员应严格执行反洗钱内控管理制度,在办理相关业务时一是要加强风险防范意识,提高识别能力,对于新开户及存量客户办理业务时的身份核查、客户信息的详细登记落到实处,同步完善系统中数据;二是要进一步了解客户真实的开户意愿,对客户进行必要的风险提示,避免发生资金纠纷后未尽风险提示义务被追责;三是对合理理由认为异常开户和签约电子产品的可依规定拒绝办理,防范案件损失,避免反洗钱监管风险。


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