深扒25家上市银行半年报:最赚钱银行竟不是宇宙行

阅读:42 来源:拓天速贷
文章摘要:截至8月底,上市银行2017年上半年年报已披露完毕。整体上看,银行业资产规模稳定增长,资产结构有所调整,同业资产占比下降,贷款和债券类资产占比提高;同时,上市银行不良率整体有所下降,资产质量有所好转。

  截至8月底,上市银行2017年上半年年报已披露完毕。整体上看,银行业资产规模稳定增长,资产结构有所调整,同业资产占比下降,贷款和债券类资产占比提高;同时,上市银行不良率整体有所下降,资产质量有所好转。

  那么,银行的各项指标在2017年上半年分别是怎么变化的呢?本文将从盈利、资产、负债与监管指标四个角度来分析银行业的态势。

  盈利分析:

  营收增速和净利润增速分化

  2017年上半年,谁是最赚钱银行?

  在全部25家上市银行中,招商银行的ROE(净资产收益率)最高,年化ROE为19.11%。在工农中建交五大行中,赚钱能力最强的依然是建设银行,年化ROE为17.27%;在城商行中,ROE最高的是宁波银行,年化ROE为18.41%,仅次于招商银行;农商行的ROE整体偏低,无锡农商行以11.82%的年化ROE夺魁。

  再来具体分析上市银行的盈利情况。2017年上半年,上市银行营业收入同比下降1.27%,较去年同期大幅下降6.96个百分点,其中,25家上市银行中有13家银行的营业收入出现负增长。同期,上市银行净利润同比增长3.97%,与去年同期相比差别不大。

  值得注意的是,银行业营收增速与净利润增速变化出现反差的主要原因与2016年有所不同,2016年营业收入的减少主要是利息净收入减少所致。而2017年上半年,利息净收入同比增长0.9%,较去年同期增加了3.54个百分点,息差收入有所好转;但手续费及佣金净收入(非利息收入)同比下降2.12%,较去年同期大幅下降了13.32%个百分点。所以,2017年上半年,营收增速与净利润增速的背离主要是体现在非息收入变化上。

  分银行看,25家上市银行中,营收增速最快的是贵阳银行,2017年上半年同比增长29.99%。在2016年年末的时候,贵阳银行也是营收增速最快的银行。同期,南京银行的营收下滑明显,2017年上半年营收同比下降17.04%,具体来看,其营收增速下滑主要是手续费及佣金净收入(非利息收入)同比下降38.6%所致。

  净利润增速方面,25家上市银行中,净利润增速最快的是贵阳银行,2017年上半年同比增长22.72%。同期,江阴银行的净利润是唯一一家同比下降的上市银行,2017年上半年净利润同比下降5.75%。

  资产分析:

  同业资产占比下降,资产质量趋稳

  2017年6月末,银行业资产规模同比增长9.87%,增速同比下降0.64个百分点,资产规模保持稳定增长。

  从规模总量上看,宇宙第一大行工商银行以25.51万亿元的资产规模,稳居榜首;股份制银行中,兴业银行以6.38万亿元的资产规模排名第一;城商行中,资产规模排名第一的仍然是北京银行;江苏省内五家上市农商行,资产规模排名第一的是常熟农商行。

  分银行看,各类银行分化较大,贵阳银行资产增速最快,2017年6月末同比增长45.37%;中信银行资产增速最慢,2017年6月末同比增长0.79%。值得一提的是贵阳银行,资产增速和营收、净利润增速遥遥领先。由此可见,在息差收入收窄的情况下,利润增长对规模增长的依赖度更大。

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