民营银行牌照审批严格 多家上市公司退出筹建

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文章摘要:每个民营企业家心中都有一个银行梦。然而现实比梦想更加真切,目前已有多家上市公司宣布退出民营银行筹建,从前的热情似火转瞬变为平淡如水。11月13日,亚宝药业公告终止筹建山西同昌银行,至今停止筹建民

  每个民营企业家心中都有一个银行梦。然而现实比梦想更加真切,目前已有多家上市公司宣布退出民营银行筹建,从前的热情似火转瞬变为平淡如水。11月13日,亚宝药业公告终止筹建山西同昌银行,至今停止筹建民营银行的还包括蒙发利、一心堂、朗玛信息、益佰制药等多家上市公司。“监管层也是优中选优,并不是谁都可以做的,虽然申办企业很多,但是经历了几年拿不到批文,实际上也就是没戏了。”11月30日,一家参与申办民营银行的上市公司人士对小编透露,民营银行的牌照审批严格。

  此前民营银行到底有多热?本报记者统计,民营银行开闸5年来已有623家民营银行核名,背后对应的是数千家民营企业股东都想开银行,然而至今获准开业的仅有17家,通过率还不到3%,监管审批严格可见一斑。中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼对本报记者称:“差异化竞争才是民营银行唯一出路,同时股东要具备这方面的核心竞争优势。”

  “银行一开,钞票自然来。”这只是过去的臆想,今年以来银行业遭遇了史上最严监管,尤其中小银行感觉进入凛冬季节,银行“金饭碗”不再,民营银行则遭遇了更加严峻的挑战,银行在互联网倒逼之下竞争更加激剧,未来优胜劣汰可能出现。

  真正的拦路虎

  历史总是惊人的相似,股价背后也有着类似的逻辑。

  2013年底,亚宝药业披露拟参与筹备设立山西同昌银行,注册资本10亿元,其中该公司出资2亿元,占同昌银行总股本的20%。这时候,其股价处于6元区间,此后股价一路上涨,至2015年股灾前夕股价涨至最高点19.50元,仅仅一年半股价涨了3倍。可是,近期亚宝药业宣布退出上述民营银行筹建,股价已滑至7元区间,与当时宣布筹建时的6元区间接近。

  亚宝药业公告的理由是,鉴于银行业监管部门对民营银行的相关政策进一步细化,民营银行最低注册资本提高至20亿元等准入条件使得同昌银行的相关筹建工作已无法继续推进,经全体拟出资人商议决定终止筹建同昌银行的相关工作。

  然而,其三季报显示,账上流动资金4.63亿元,还有4.58亿应收账款,此外还有4.89亿存货,所以即使提高资本金也并不缺钱参与筹建银行。一位了解该民营银行申办的人士说,“并非亚宝药业一家退出,而是几家出资人共同协商终止筹建,因为等待审批的时间太长了,银监会一直没有批,通过的可能性已不大,所以就停了。”

  今年年初,山西银监局《关于推进设立民营银行工作实施意见》的文件中,明确提出民营银行注册资本最低为20亿元,优先选择单家企业净资产不低于100亿元、终极受益人和剩余风险承担者个人净资产不低于50亿元的民营企业作为民营银行的发起人等。这一条就将多数民营企业挡在门外。

  亚宝药业仅是中途退出的企业之一,早前蒙发利、一心堂、朗玛信息、益佰制药、建研集团等上市企业都纷纷退出筹建民营银行。蒙发利称公司将聚焦主业,一心堂认为不利于公司集中力量发展主营业务,朗玛信息、益佰制药称民营银行注册资本提高至最低为20亿元,建研集团称受相关政策影响筹建工作无法推进。

  更令人惋惜的是,在17家拿到民营银行牌照的公司当中,也有部分发起人退出了。如新安银行发起人之一的安徽联华实业股份有限公司决定退出;已开业的威海蓝海银行,其当初发起人之一的寻山集团有限公司也退出了,股份由其他股东认购;福建华通银行获批筹建前,福建永荣控股集团有限公司、福州中维房地产开发有限公司两家发起股东相继退出,其后通过调低注册资本来解决。

  好不容易争取到银行牌照,银行牌照仍具有稀缺性,为什么这些发起人梦想都要实现了,却又放弃了呢?相比那么多无法达到监管要求而退出的发起人,他们难言的原因又是什么呢?

  金饭碗褪色

  马云曾说过,中国并不缺银行,也不缺任何金融机构,但需要创新的金融机制,去适应未来金融业的发展。

  如今,腾讯、阿里、百度都参股了民营银行,这些互联网巨头都拥有获客的核心优势。截至今年上半年,中国民营银行获准开业的已达17家,绝大部分都已开业,有的差异化竞争优势明显,而有的却仍是走传统银行老路,相形之下立见高下。

  今年,首批民营银行当中已有4家发布了2016年年报,微众银行、网商银行、华瑞银行、金城银行净利润分别为4.01亿、3.15亿、1.42亿、1.28亿。不良率除网商银行没公布之外,其他3家分别为0.32%、0、0.01%。可见首批银行当中,腾讯系的微众银行与阿里系的网商银行,已经与其他银行拉开了很大的差距。

  “这些网络巨头发起的银行之间的差距未来还会更大,因为他们拥有海量的获客渠道,而相比之下传统模式的民营银行竞争残酷。”某华南城商行负责信贷审批人士说。

  民营银行现在都面临同样的难题,即无力吸引存款。银行网点多过米铺,传统银行网点并不缺乏。监管层却并不想重复开办更多的传统银行,而是希望民营银行能够有创新式发展,从而助力小微金融发展,否则就失去了意义。

  民营银行为此叫若不迭,微众银行、网商银行等互联网银行,可以做纯线上的网络银行,至今也没有线下网点,同业业务是重要资产来源。如微众银行上半年末存款52.65亿元,同业负债393.80亿元,同业存单120亿元。网商银行2016年末,一般性存款余额232亿元,同业存款180亿元,占全部负债比重的31%。

  17家获得银行牌照的公司当中,仅有微众银行、网商银行、新网银行为纯线上银行,更多的民营银行吸存能力更加堪忧,他们只有一家线下网点,没有线上渠道,无论与线上民营银行还是与传统的大中银行相比,揽储都毫无竞争之力,未来发展受到掣肘。

  一面是吸收存款无力,一面是互联网金融冲击。同时,金融去杠杆大环境已经变天。

  最近资管新规以及暂停审批小贷牌照,金融业的强监管风暴进一步升级。“资管新规对银行的表外业务掐紧,规模有所收缩,银行日子越来越紧,而对小贷牌照暂停,实际上是对小微金融业务整体的严格监管,间接地也会影响民营银行审批进度。”上述参与申办民营银行的上市公司人士认为,民营银行在金融大环境收紧之下,逆市而行没那么好做了。


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