贝莱德:中国投资者是全球最自信乐观投资群体之一

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文章摘要:贝莱德最新发布的2017年《全球投资者意向调研》显示,中国投资者是全球最为自信乐观的投资群体之一,80%的中国受访者对未来财务状况持积极态度,该比例远超亚太、北美和欧洲。

  中国投资者对未来的财务状况持自信与积极的态度

  贝莱德最新发布的2017年《全球投资者意向调研》显示,中国投资者是全球最为自信乐观的投资群体之一,80%的中国受访者对未来财务状况持积极态度,该比例远超亚太、北美和欧洲。

  《全球投资者意向调研》是最大规模的全球投资人行为研究之一。今年的调研覆盖全球18个市场,征集28,000人的意见。其中,中国受访者为2,000人。该调研提示了25-74岁的参与者对未来自身财务状况的想法及感受,以及他们对退休规划的态度。报告受访者当中包括多线城市居民和各行各业的投资者,亦有约三分一受访者为高净值人士(高净值投资者的定义为家庭可投资资产总额至少超过人民币1百万元)。受访者的年龄分布平均,25-34岁,35-44岁以及45-54岁的年龄段分布分别为25%左右。

  在财务决策方面,中国受访者的信心比例达73%,领先于其他市场。中国投资者的信心也体现在对退休相关的投资上。80%受访的中国投资者已经开始退休规划。中国投资者中认为自己正循序渐进以获得未来退休所需收入的比例也是全球市场最高的,而这一比例在欧洲仅为14%。对中国投资者来说,较高的生活成本、通货膨胀、国内经济、医疗成本以及国际经济形势是其关注的五大焦点。

  


  在资产配置方面,中国投资者相较其他市场持有现金的比重较少,并积极寻求投资机会。相比2015年,中国投资者在2017年的现金配置比例略有下降,此一趋势反映有更多投资者正考虑如何更好地运用现金,情况令人鼓舞。83%的受访者称会考虑运用现金增加投资,当中包括36%的受访者更表示正在积极考虑,这是所有调研市场中比例最高的。中国投资者将16%的现金用在日常开销用途,预留超过三分之一的现金等待投资机会。

  中国投资者仍然偏好短线投资,调研显示,若在三个月内,股票投资下跌超过8%或固定收益投资下跌6%,投资者便会出售投资进行止损。投资者经常会因为太早出售而错过买入良机,忽略了短期下跌并不应是出售投资的唯一决定因素。中国投资者对收益的预期过于乐观,他们平均认为的合理投资收益率是9%,超过三分之一的中国的投资者更认为合理的投资收益率为10%或更高。相较中国内地市场,其他大中华区市场的预期投资收益率均较低,其中香港和台湾投资者认为的合理投资收益率均为8%。亚太市场中,新加坡投资者的合理投资收益率预期值则仅为5%。

  


  投资与财务未来最悲观的群体? 倾向活在当下?

  尽管中国投资者普遍持有积极的态度,但是相较于其他年龄段的中国投资者群体来说,“三明治一代”(本报告定义“三明治一代”为年龄介于25岁至44岁的组别)并不像大多数投资者那么乐观。跟其他群体一样,三明治一代受高生活成本、通货膨胀、国内和全球经济状况、医疗开支、工作前景等风险困扰,而他们通常上有老下有小,加上部分受访者仍处于事业起步的阶段,因此财务压力相对比其他群体重。

  在中国各个群体中,“三明治一代”对未来财务信心的比例下降幅度最大,比2015年下降5%。投资决策信心下降的幅度也是最大,为16%。当中仅有30%认为他们有望获得满意的退休收入,低于中国整体35%的情况。虽然“三明治一代”中有77%已经开始为退休储蓄,但他们的月收入平均储蓄率为11%,稍低于中国平均值水平。在与退休相关的投资方面,该群体的决策信心不足,也低于中国平均水平。

  


  三明治一代的五大首要理财重点为增进财富、支持子女教育、储蓄、财富保值和赚取投资收益,这些投资重点都比较短线。“三明治一代”对退休未来信心不足亦可能因为退休相关的储蓄与投资并不是他们的首要财务重点,而且退休相关的储蓄与投资的重要性也从2015年的37%降到2017年的31%,情况并不是很理想。

  还没有开始为退休储蓄的三明治一代当中,有37%认为现在开始为退休规划为时过早。“三明治一代”中37%的投资者认为现在开始为退休规划为时过早;而大约23%称他们更倾向于活在当下。

  养老金缺口成为更紧迫的问题

  和其他市场的投资者一样,中国投资者低估了自己的退休生活时长。调研结果显示,中国投资者打算58岁退休,而且预计自己的寿命为76岁,这等于大多数人只为退休后18年的生活做了打算。但北京上海等一线城市居民的平均寿命可达到83岁,这意味着他们退休后将有7年面临收入短缺。

  


  做“明智(SMART)投资者”,更好地规划未来财务

  中国投资者,尤其是“三明治一代”,普遍着眼于短期投资和财务规划。在中国受访投资者当中,明智投资者占22%。他们通常选择将10%以上的月薪进行储蓄或投资,他们的投资组合较其他中国投资者多元化,而且现金持有量平均仅占总投资约26%,并认同投资的重要性。明智投资者普遍持有较高比例的海外投资。

  


  相较于“三明治一代”,明智投资者对未来财务状况更为积极,也对作出投资决策更有信心;他们也积极地考虑减少现金持有,亦有更高比例的投资者认为自己正循序渐进以获得未来退休所需收入。

  


  中国投资者普遍着眼于短期的投资和财务规划。投资者需要知道他们不能临渴掘井。要想获得满意的退休后收入以及建立更强的投资信心,投资者应该从现在就开始进行财务规划,并且制定长期投资计划。另外,进一步减少现金持有量,进行多元投资,对投资采取积极态度。

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