货币基金投资的通知存款、同业存款、协议存款有何区别?

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文章摘要:目前,《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》出台,使得规模日益飙升的货币基金再次重回大众视野,除了规模之外,收益率亮眼也是其脱颖而出的亮点之一,七日年化收益率破7%、8%甚至10%也并非不

  目前,《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》出台,使得规模日益飙升的货币基金再次重回大众视野,除了规模之外,收益率亮眼也是其脱颖而出的亮点之一,七日年化收益率破7%、8%甚至10%也并非不可能。

  一般来说,货币基金的收益率和市场资金利率密切相关,如果市场资金利率趋紧,则货币基金收益升高,反之则下降,特别是在货基可投资协议存款比例放开以后,与同业拆借利率相关性更高。换句话说,在货币基金收益构成中占大头的就是协议存款投资收益。

  在货币基金的投资方向中,包括通知存款、协议存款和同业存款。到底什么是通知存款?什么是同业存款?什么是协议存款?三者之间有什么区别呢?下面一起来学习一下吧。

  协议存款:主要是银行与大额存款客户就存款利率进行协商,根据客户存款规模的情况,给予不同的存款利率,因需要与客户签订存款协议书,所以称之为协议存款。一般来说,客户存款规模越大,议价能力就越强,能获得的存款利率也越高。

  通知存款:是短期存款的一种,根据存期的不同,分为一天通知与七天通知。在取款时需根据存期的不同,要向银行提前一天或七天提出用款申请,否则不能当时取出。不过现在好多银行更新了七天通知存款的系统,使得客户可以随时提取七天通知存款,满七天的部分按照七天通知存款利率计息,不满部分按照活期计息。

  同业存款:同业存款与其他类别存款的主要区别是其主体的特殊性,同业存款的主体必须是如银行,信托,保险,基金等金融同业,他们将资金存入银行,这种存款才能称为同业存款。同业存款最主要的辨别方式就是看存款主体是否有金融许可证,只有具有金融许可证,才能办理同业存款。


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