银行老人理财产品知识是什么

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文章摘要:银行老人理财产品知识是什么?银行老人理财产品知识有哪些要了解?在购买银行理财产品时,总会出现一些理财词,如“分红收益”、“复利计息”、“清算期”等等。有时候,一些银行理财潜台词,投资者需要知道……

  银行老人理财产品知识是什么?银行老人理财产品知识有哪些要了解?在购买银行理财产品时,总会出现一些理财词,如“分红收益”、“复利计息”、“清算期”等等。有时候,一些银行理财潜台词,投资者需要知道,避免产生误解。下面就和拓天速贷互联网金融信息服务平台一起来了解一下银行老人理财产品知识是什么:

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  分红收益不确定

  保险的分红收益只是一种预期收益,而且这种分红是相当不确定的,每年的分红要看保险公司的经营情况。保险宣传中提到的只是演示分红,并非实际的分红。

  一般来说,分红计算的基数不是你交的保费,而是保单的现金价值。保险业内人士指出,保单的现金价值是保费扣除一部分管理费用,这是一个逐年递增的资产,第一年要扣除的管理费用比较高,因此第一年的现金价值不会很高。正因为如此,不少投保人在投保了分红险等长期保险后,发现自己头几年几乎没有红利收入,或者很低。在每份保单合同上都会有一张表,列明了这张保单每一年的现金价值。保险分红的依据是这个现金价值,同样如果投保人想要退保,能够拿回的钱也是当年对应的现金价值,而非所交的全部保费。

  复利计息不靠谱

  “复利计息”确实是个诱人的词眼,尤其对于长期保单而言。复利是指在每经过一个计息期后,都要将所生利息加入本金,以计算下期的利息,也就是通常说的“利滚利”。但是保单复利计息中可能存在两个没有解释清楚的问题,一是推算复利收益时的分红是假定的,二是保险复利计息的计算的只是分红和返还的生存金,并不包括投保人每年交的保费。一般来说,复利计息的初始本金只是首年的分红,而首年的分红往往不会很高。

  清算期需看清楚

  理财产品都有一个清算期,而且在这个清算期是没有利息的。清算期在银行业内的术语叫“T+N”(T指的是产品到期日,N指天数,N0),即产品到期后并不意味着客户的本金和收益能当天到账,而是进入还本清算期。清算期少则1天,长则3天,如果刚好遇到周末或节假日,甚至还会超过3天,而这个期限里,客户的资金是没有任何收益的。当然,关于清算期在产品合同上是有明确提示的,但是理财经理一般不会提醒客户,客户大多也不会注意。

  其他几个“日子”

  银行理财产品其他几个“日子”需要关注:销售起始日、销售截止日、起息日、到期日、支付日。销售起始日到销售截止日之间为募集期,即投资者购买产品的时间段。从投资者提出申购申请到募集期结束,这段时间申购资金会被冻结,在此期间大部分银行会把投资金额计算活期利息。而从起息日开始,才真正计算产品收益率,起息日一般为募集期结束的第二天。但产品到期日并不意味着投资者的本金和收益能当天到账,而是又进入还本清算期。在这个期限里,投资金额是“零收益”。如6月底发售的一些超短期高收益理财产品,其理财期限可能只有7天,而募集期也长达7天,清算可能还要一两天,客户资金的实际收益其实比银行宣传的要差不多少一半。

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