姚余栋:缓解小微融资难 建议将LCR考核标准适用银行规模调升至5000亿

阅读:48 来源:拓天速贷
文章摘要:融资渠道单一、风险溢价上升、担保体系建设、抵押品不足所是导致小微企业融资难、融资贵的重要因素。

  融资渠道单一、风险溢价上升、担保体系建设、抵押品不足所是导致小微企业融资难、融资贵的重要因素。

  “关于这个问题有三个建议,第一是发挥股权众筹在创业型小微企业融资中的作用。第二是中小银行100万以下的对公贷款可转为大零售范畴;第三是建议改变LCR的门槛,将LCR监管指标的适用银行规模由原来的2000亿元调整至5000亿元。”大成基金副总经理兼首席经济学家姚余栋在第十二届21世纪亚洲金融年会“中小银行论坛”上表示。

  LCR即流动性覆盖率,计算方式是优质流动性资产储备/未来30天资金净流出量,其中优质流动性资产储备主要包括现金、超额准备金或者高等级债券等。

  LCR是巴塞尔协议III的重要指标,初衷是防控流动性风险。今年7月份国际清算银行(BIS)公布的评价中,整体而言,在遵守巴塞尔协议III上,LCR指标监管强度上是中国强于美国,更强于欧洲。

  目前,我国LCR主要考核范围是资产规模大于2000亿人民币的银行。截至2016年末,有70家银行纳入监管。预计2018年末,将有85-90家银行纳入监管。此外,还有些地方银监局根据银监会的要求对其管辖范围内的商业银行也做LCR的考核。

  最新考核情况显示,截至2017年三季度,五大行压力较小;股份行LCR普遍低于100%,部分仅略高于80%;城商行分化较大,部分银行LCR逼近监管红线。监管同时要求,2017年末考核时,商业银行需要将LCR提高至90%,2018年底完成100%的目标。

  “按照目前的标准,想要中小银行达标难度很高。”姚余栋认为,“商业银行要满足LCR指标,在其他条件不变的情况下,需要改变资产结构,提高交易型金融资产比例,倒逼银行增加持有高等级抵押品证券,这将压缩商业银行对小微企业的信贷支持力度。”

  在他看来,目前国内流动性补充与救助体系完整,能够有效的防控流动性风险。同时,既有国有大行提供相对充裕的流动性,也有央行作为系统流动性供给的坚实后盾。大行作为系统性重要银行,对其LCR指标进行严格监管。但是中小银行的LCR监管上,可以考虑做适当放松使适用银行范围,以支持小微企业的发展。


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