工业企业类信托业务怎么样?新手如何挑选?

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文章摘要:近几年工商企业类信托产品在固定收益类信托产品中大放异彩,引起了众多投资者的注意,那么工业企业类信托业务怎么样呢?安全系数高不高呢?对于没有接触过的投资者来说如何能在风险承受范围之内挑选到合适的产品呢

  近几年工商企业类信托产品在固定收益类信托产品中大放异彩,引起了众多投资者的注意,那么工业企业类信托业务怎么样呢?安全系数高不高呢?对于没有接触过的投资者来说如何能在风险承受范围之内挑选到合适的产品呢?接下来就就和拓天速贷小编一起来了解一下相关信息吧。

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  工业企业类信托业务怎么样?

  “融资项目所在的行业周期和产业经济政策对到期后融资方能否顺利还本付息有着举足轻重的作用。一般来说,经济周期分为衰退、谷底、扩张和顶峰四个阶段。扩张和顶峰阶段市场需求旺盛,商品畅销,企业处于较为宽松有利的外部环境中,适宜投资者参与投资。此外,产业政策更是起到了国家对一个产业未来发展的导向作用,可以判断其在大格局上的走势。因此,投资者应尽量选择获得产业政策支持的,且行业周期处于扩张前后时期的项目进行投资。

  工业企业类信托业务怎么样?如何挑选?

  一、看融资主体实力。

  包括融资主体的财务实力、财务结构和盈利能力。

  财务实力

  主要体现在资本实力和资产质量方面,主要关注固定资产大小及占比、无形资产大小及内容、在建工程大小及变化情况。另外需要关注总资产周转率、存货变现能力和应收账款回收难度等;

  财务结构

  应重点关注财务杠杆水平,包括资产负债率(这一个指标需要谨慎对待,因为不同行业资产负债率差别很明显,尤其是房地产行业,其资产负债率往往比其他行业的要高很多,但这是行业决定的,不能只依据这一个资产负债率的指标,就来判断一家企业的运营状况,这样的评价是不全面的),流动比率,速动比率、总资本化比率等,另外需关注资本结构与资产结构的匹配程度,包括长期资产适合率、公司长期借款到期日分布情况;详细了解每笔对外担保的被担保人、担保事项及担保金额,且对外担保原则上不得超过净资产;

  盈利能力

  因较好的盈利能力会在一定程度上赋予企业较好的融资禀赋及选择,使其在应对财务困局时,可以通过调整项目或产品的预期盈利水平来应对困局。考察盈利能力需重点关注营业利润、利润总额、净利润的持续性和稳定性,总资产报酬率、成本控制水平等。

  二、看风控设计。

  工商企业类信托产品风控主要有以下方式:

  土地使用权或房产抵押

  融资方股权质押

  存货抵质押

  第三方担保等措施

  需要注意的是,如果有抵押物,则关注抵押率,抵押率越低越好,由于工商企业类信托多使用厂房、设备、存货等进行抵押,多为动态质押,需要关注存货的变现能力、价格波动、是否易储存等问题。如果有担保方,则需要关注担保法的资产实力且信用记录较好,若为担保公司,担保公司的评级越高越好。

  三、看还款能力。

  由于工商企业类信托通常把融资企业的经营收入作为还款来源,因此要关注融资企业的偿债能力,即其流动资产的数量和质量以及与流动负债的比例。

  四、看项目流动性。

  由于流动性直接关系着投资人最后预期收益实现的可能性,因而流动性风险是在投资工商企业类信托需要关注的一类风险。   

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