投资优质企业贷款类信托计划风险大吗

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文章摘要:虽然信托贷款作为企业发展过程中融资的一大重要渠道,但是其对企业的资质要求十分的严格,那么投资优质企业贷款类信托计划风险大吗?接下来就和拓天速贷小编一起来了解相关信息吧。

  虽然信托贷款作为企业发展过程中融资的一大重要渠道,但是其对企业的资质要求十分的严格,那么投资优质企业贷款类信托计划风险大吗?接下来就和拓天速贷小编一起来了解相关信息吧。

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  贷款类信托是什么?

  信托贷款是指受托人接受委托人的委托,将委托人存入的资金,按其(或信托计划中)指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款,并负责到期收回贷款本息的一项金融业务。信托贷款有哪些风险呢?

  首先,银行贷款和信托贷款在资金来源和融资机理上,完全不同

  从表面上看,信托贷款和信贷贷款是有类似之处,但完全不是一回事。它门分别属于性质完全不同的两个金融实体各自的业务范畴。下面,我们粗线条地分析一下信托贷款和信贷贷款在资金来源和业务机理上的异同

  贷款资金的来源不同:信托贷款的资金全部来源于资金信托,信托资金直接来源于投资者。银行信贷资金来源于各种负债和自有资金,通过银行贷款间接融资于企业。所以信托贷款属于直接融资范畴,而银行贷款属于间接融资。基于此,信托贷款和银行贷款融资的业务机理完全不同:信托公司接受信托,并以自己的名义对信托财产进行管理、运用和处理,是名义上的财产所有人,实际的财产所有人还是委托人自己。所以,信托财产不是信托公司的自有资产,接受信托也构不成信托公司的负债,信托贷款的权益归受益人(也可能是委托人自身),信托公司只是一个受托人。银行信贷资金来源于银行负债,银行贷款形成银行资产,所以,银行贷款的全部权益属于银行。

  优质企业贷款类信托计划风险大吗

  由于资金来源和业务机理的不一样,又派生出了若干完全不同的各类特征:如:资金募集的市场价格不同:银行信贷资金的成本,各银行基本固定在央行规定的负债利率上下,加上一定的费用和收益,形成贷款利率。银行信贷的收益高、低,基本上依赖于存、贷款利差的大、小而定;信托资金成本主要视委托人的要求商定,再加上受益人的得利和受托人的费用和其他费用加价为底线。

  企业采用信托贷款融资的条件是非常高的,而且要求也相对较为严格,首先企业必须要提供两倍以上的抵押物,这样才能够通过信托贷款融资拿到流动的资金。

  信托公司可以采取更为灵活的方式向企业提供融资,但融资成本也较银行高。同样的,如果企业条件比较差的话,可能只能找民间融资途径,融资成本就更高了。

  原则上,如果能够从银行直接取得贷款,企业都会选择向银行贷款,在企业无法从银行取得贷款的情形下,企业会选择其他融资渠道,信托公司是企业融资的选择之一。  

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